Während die einen ihre unbezahlten Forderungen loswerden wollen, haben andere daraus ein Geschäft gemacht: Forderungen mit Abschlag zu kaufen ist eine der rentabelsten alternativen Kapitalanlagen, wenn man es richtig macht.
Das Geschäftsmodell
Es ist einfach: Man kauft eine Forderung für einen Prozentsatz ihres Nennwerts (sagen wir 40 %) und treibt einen höheren Betrag ein – durch eine Teileinigung mit dem Schuldner, durch Zwangsvollstreckung oder indem man wartet, bis sich seine Finanzen bessern. Die Differenz zwischen Kaufpreis und Erlös, abzüglich Kosten, ist Ihre Rendite.
Beispiel: Sie kaufen eine titulierte Forderung von 15.000 € für 6.000 €. Treiben Sie über die Vollstreckung 12.000 € ein, beträgt die Bruttorendite 100 % auf das eingesetzte Kapital.
Wer kauft Forderungen in Deutschland?
Von großen Fonds, die Bankportfolios erwerben, über Anwaltskanzleien, die einzelne Forderungen kaufen und mit eigenen Mitteln durchsetzen, bis hin zu spezialisierten Kleininvestoren. Sie müssen kein Fonds sein: Viele Deals auf Debtalia bewegen sich zwischen 2.000 € und 50.000 €.
Die 4 Schlüssel zur Bewertung eines Deals
- Die reale Solvenz des Schuldners: Handelsstatus, Vermögen und laufende Verfahren vor dem Angebot prüfen.
- Belegqualität: Bestehen Sie darauf, Rechnungen, Verträge oder den Titel vor der Unterschrift zu sehen.
- Verfahrensstand: Gibt es einen Titel? Läuft eine Vollstreckung?
- Verjährung: Prüfen Sie die Dreijahresfrist nach § 195 BGB und etwaige Anerkenntnisse, die sie neu beginnen lassen.
Risiken, die zu beachten sind
Das wichtigste ist offensichtlich: die Investition nicht zurückzuerhalten, wenn der Schuldner zahlungsunfähig ist. Außerdem: Verfahrenskosten bei einer Klage, lange Einziehungszeiträume und der Bedarf an rechtlichem Know-how. Die Streuung über mehrere kleinere Deals mindert das Risiko.
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