Faktoring i sprzedaż wierzytelności bywają mylone, bo oba zamieniają należności w gotówkę. W praktyce to jednak dwa różne narzędzia, które sprawdzają się w innych sytuacjach. Oto porównanie dla przedsiębiorcy.
Czym jest faktoring?
Faktoring to bieżące finansowanie: faktor (bank lub firma faktoringowa) zaliczkuje środki na poczet faktur jeszcze niewymagalnych od wypłacalnych kontrahentów. Zwykle wymaga stałej umowy, przekazania całego lub znacznej części portfela sprzedaży i wiąże się z prowizją oraz odsetkami przez cały czas trwania umowy.
Czym jest sprzedaż wierzytelności?
Sprzedaż wierzytelności (cesja z art. 509 KC) to jednorazowa transakcja: przenosisz konkretny, zwykle już niezapłacony dług na kupującego za uzgodnioną cenę z dyskontem, bez stałego zobowiązania. Płynność otrzymujesz od razu, a ryzyko odzyskania przechodzi na nabywcę.
Kluczowe różnice
- Moment: faktoring dotyczy faktur przed terminem; sprzedaż — długów już przeterminowanych.
- Zakres: faktoring to zwykle cały portfel i stała współpraca; sprzedaż to pojedyncza należność lub wybrany pakiet.
- Ryzyko: w faktoringu niepełnym ryzyko braku zapłaty wraca do Ciebie; przy sprzedaży (cesji definitywnej) ryzyko przechodzi na kupującego.
- Koszt: faktoring to bieżące prowizje i odsetki; sprzedaż to jednorazowe dyskonto od wartości nominalnej.
Uproszczenie: faktoring finansuje bieżącą sprzedaż wypłacalnym klientom; sprzedaż wierzytelności ratuje pieniądze uwięzione w fakturach, których klient już nie zapłacił.
Kiedy wybrać co?
Jeśli masz zdrowych, ale wolno płacących kontrahentów i potrzebujesz stałej płynności — rozważ faktoring. Jeśli masz konkretne niezapłacone, przeterminowane faktury i chcesz je zamienić w gotówkę bez windykacji i sądu — sprzedaj wierzytelność. To produkty komplementarne, nie zamienne.
➜ Sprzedaj swoją wierzytelność
Gdzie sprzedać?
Debtalia to platforma, która łączy sprzedających i kupujących wierzytelności — sama nie kupuje długów. Wystawiasz przeterminowaną fakturę lub portfel, a inwestorzy i kancelarie kontaktują się z Tobą bezpośrednio. O prawach przedsiębiorcy wobec zatorów płatniczych przeczytasz na portalu Biznes.gov.pl.
