Bakom varje skuldförsäljning ligger ett väletablerat juridiskt begrepp i svensk rätt: överlåtelse av fordran, även kallat cession. Att förstå det är avgörande både för säljare och köpare av skulder.
Definition och rättslig grund
En överlåtelse av fordran är transaktionen där den ursprungliga borgenären (överlåtaren) överför sin rätt att driva in hos gäldenären till en tredje part (förvärvaren). Är fordran dokumenterad genom ett skuldebrev gäller reglerna i skuldebrevslagen om hur överlåtelsen får sakrättsligt skydd.
Måste gäldenären samtycka?
Nej. Det är den vanligaste frågan. Fordran kan överlåtas utan gäldenärens samtycke, om inte det underliggande avtalet uttryckligen förbjuder det. Gäldenären ska dock få en denuntiation — ett skriftligt meddelande om överlåtelsen: tills de mottar det kan betalning till den ursprungliga borgenären fortfarande vara befriande.
Gäldenären behåller alla sina rättigheter: de kan göra samma invändningar gällande mot den nya borgenären som mot den ursprungliga, och villkoren kan inte försämras på grund av överlåtelsen.
Vad överlåts tillsammans med skulden?
Om inget annat avtalats följer huvudfordran och dess biförpliktelser: ränta, borgen och säkerheter. Därför värderas fordringar med säkerhet eller ett utslag vanligtvis högre.
Ansvarar säljaren om gäldenären inte betalar?
Som huvudregel svarar överlåtaren för att fordran består och är rättmätig vid försäljningstidpunkten, men inte för gäldenärens betalningsförmåga, om inte annat avtalats. Med andra ord: köparen tar på sig indrivningsrisken — vilket är just anledningen till att de betalar ett rabatterat pris.
Enkla och löpande skuldebrev
Skuldebrevslagen skiljer mellan enkla skuldebrev och löpande skuldebrev. Vid enkla skuldebrev behåller gäldenären sina invändningar, medan löpande skuldebrev ger förvärvaren en starkare ställning vid god tro. För en ren försäljning rekommenderar vi alltid ett skriftligt överlåtelseavtal och korrekt denuntiation. Lagen kan läsas hos Sveriges riksdag.
➜ Sälj min fordran från 149 kr
Överlåtelse i praktiken
I praktiken är processen enkel: kom överens om priset, underteckna överlåtelseavtalet med dokumentationen bifogad, ta emot betalningen och denuntiera gäldenären. På Debtalia kopplar vi samman säljare och köpare så att de kan slutföra affären direkt och konfidentiellt — vi köper inte fordringarna själva.
