Deux solutions permettent de transformer des créances en trésorerie : l’affacturage et la vente de créance. Elles se ressemblent mais répondent à des besoins bien différents. Voici comment les distinguer.
Qu’est-ce que l’affacturage ?
L’affacturage consiste à céder à un établissement spécialisé (le factor) vos factures non encore échues émises sur des clients solvables. Le factor vous avance une grande partie du montant, se charge du recouvrement et vous verse le solde à l’échéance, moyennant des commissions.
- Porte sur des factures récentes, non échues.
- Suppose souvent de céder l’ensemble du poste clients.
- Engagement dans la durée, avec des frais récurrents.
- Idéal pour financer le besoin en fonds de roulement.
Qu’est-ce que la vente de créance ?
La vente de créance, elle, se concentre sur les créances déjà impayées. Vous cédez une créance précise à un investisseur, au cas par cas, en échange d’un prix décoté et sans engagement dans la durée.
- Porte sur des créances échues et impayées.
- Opération ponctuelle, créance par créance.
- Aucun engagement récurrent.
- Idéale pour se débarrasser d’un impayé difficile.
En résumé : l’affacturage finance des factures saines à venir ; la vente de créance récupère de l’argent sur des factures déjà problématiques.
Quel coût pour chaque solution ?
L’affacturage facture des commissions de financement et de gestion, calculées sur le volume cédé. La vente de créance sur debtalia se limite à un paiement unique de publication (à partir de 19,90 €) et aucune commission sur la vente : le prix négocié avec l’acheteur vous revient intégralement.
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Lesquelles sont complémentaires ?
Ce ne sont pas des concurrentes mais des solutions complémentaires. Beaucoup d’entreprises utilisent l’affacturage pour leur poste clients courant et la vente de créance pour évacuer les impayés que le factor n’a pas voulu financer. À vous de choisir selon la nature de vos créances et votre besoin de trésorerie.
