Lorsque les impayés se comptent par dizaines ou par centaines, les traiter un par un n’a plus de sens. La solution utilisée par les banques, les assureurs et les opérateurs est la vente de portefeuille de créances : regrouper toutes les créances et les vendre en bloc à un investisseur. Et ce n’est pas réservé aux grandes entreprises : toute société peut le faire.
Qu’est-ce qu’un portefeuille de créances ?
Un ensemble de créances impayées vendues en un seul lot : par exemple, toutes les créances douteuses des 3 dernières années, ou tous les abonnements impayés des clients d’une salle de sport, d’un organisme de formation ou d’un prestataire de services.
Les avantages de vendre en bloc
- Un débouché pour les petites créances qui, individuellement, n’intéressent personne.
- Un prix unique : les bonnes créances « tirent » les plus difficiles.
- Une seule opération : un contrat, un acheteur, un paiement.
- Un assainissement immédiat du bilan pour tout le bloc d’impayés.
Comment préparer votre portefeuille pour la vente
Les acheteurs de portefeuilles demandent toujours la même chose : un tableau récapitulatif (montant, débiteur, ancienneté, statut) et les pièces justificatives de chaque créance. Plus l’information est ordonnée, meilleures sont les offres. Classez les créances par type de débiteur (entreprises, particuliers, organismes publics) et signalez celles qui disposent d’un titre exécutoire.
Quelle décote pour un portefeuille ?
Plus forte que pour une créance unique, car l’acheteur reprend des créances de qualité inégale. Les portefeuilles récents et documentés peuvent se vendre entre 20 et 40 % de la valeur nominale ; les plus anciens ou fragmentés, moins. Le prix est toujours négociable et dépend de l’analyse de chaque investisseur.
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