Scoprire che la tua azienda debitrice è in crisi, in liquidazione giudiziale (ex fallimento) o in concordato è un brutto colpo. Ma non significa che il tuo credito valga zero: anche i crediti verso aziende in difficoltà hanno un mercato, fatto di investitori specializzati proprio in queste situazioni.
Un credito difficile non è un credito senza valore
Nelle procedure concorsuali i creditori vengono soddisfatti secondo l'ordine dei privilegi e in base all'attivo disponibile. Anche un recupero parziale è possibile, e alcuni investitori sono disposti a comprare questi crediti scommettendo su un incasso futuro, sull'esito della procedura o sulla ripartizione dell'attivo.
Per te il calcolo è semplice: attendere anni l'esito di una procedura con recupero incerto, oppure incassare subito una parte cedendo il credito a chi ha le competenze e la pazienza per seguirla.
Cosa rende più appetibile il credito
- Un privilegio o una garanzia: i crediti privilegiati (ad esempio quelli dei dipendenti o assistiti da ipoteca) valgono più dei chirografari.
- L'ammissione al passivo: se il tuo credito è già stato insinuato e ammesso, l'acquirente ha una posizione certa.
- Documentazione completa: fatture, contratti, titoli e la domanda di insinuazione al passivo.
Come si vende un credito insinuato al passivo?
Si tratta sempre di una cessione del credito (artt. 1260 e ss. c.c.). L'acquirente subentra nella tua posizione all'interno della procedura e sarà lui a percepire l'eventuale riparto. La cessione va comunicata agli organi della procedura affinché il nuovo titolare sia riconosciuto.
Attenzione ai tempi
Prima ti muovi, meglio è. Un credito ceduto all'inizio della procedura, quando l'esito è ancora incerto, può ottenere un prezzo migliore rispetto a fasi avanzate. E in ogni caso, incassare qualcosa oggi è spesso preferibile all'attesa di un riparto che potrebbe arrivare tra anni.
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