Quando as contas por cobrar são dezenas ou centenas, persegui-las uma a uma deixa de fazer sentido. A solução usada por bancos, seguradoras e operadoras é a venda de carteira de créditos: agrupar todos os créditos e vendê-los como um único bloco a um investidor. E não é só para grandes empresas: qualquer negócio o pode fazer.
O que é uma carteira de créditos?
Um conjunto de créditos por cobrar vendidos como um único pacote: por exemplo, todas as dívidas incobráveis dos últimos 3 anos, ou todas as mensalidades por pagar dos clientes de um ginásio, uma escola ou um prestador de serviços.
Vantagens de vender em bloco
- Uma saída para dívidas pequenas que, isoladamente, não interessam a ninguém.
- Um preço único: as boas dívidas ajudam a escoar as difíceis.
- Uma só transação: um contrato, um comprador, um pagamento.
- Limpeza imediata do balanço de todo o bloco de contas em atraso.
Como preparar a carteira para venda
Os compradores de carteiras pedem sempre o mesmo: um mapa-resumo (montante, devedor, antiguidade, situação) e os documentos comprovativos de cada crédito. Quanto mais organizada a informação, melhores as propostas. Classifique as dívidas por tipo de devedor (empresas, particulares, entidades públicas) e assinale quais têm sentença.
Que desconto tem uma carteira?
Maior do que o de uma dívida individual, porque o comprador assume créditos de qualidade desigual. Carteiras recentes e documentadas podem vender-se por 20% a 40% do valor nominal; as mais antigas ou fragmentadas, por menos. O preço é sempre negociável e depende da análise de cada investidor.
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