За кожним продажем боргу стоїть давно закріплений в українському праві інститут — відступлення права вимоги, або цесія. Розуміти його важливо і продавцям, і покупцям боргів.
Визначення та правова база
Відступлення права вимоги — це правочин, за яким первісний кредитор (цедент) передає третій особі (цесіонарію) своє право вимоги до боржника. Порядок регулюється параграфом 1 глави 47 Цивільного кодексу України (статті 512–519): договір укладається в тій самій формі, що й основне зобов’язання, як правило, у письмовій формі.
Чи потрібна згода боржника
Ні. Це найчастіше питання. За загальним правилом вимогу можна відступити без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором. Проте боржника необхідно письмово повідомити: доки він не отримав повідомлення, платіж попередньому кредиторові вважається належним виконанням.
Боржник зберігає всі свої права: він може висувати проти нового кредитора ті самі заперечення, що мав проти попереднього, і його становище не може погіршитися через відступлення.
Що переходить разом із боргом
Якщо не погоджено інше, до цесіонарія переходить основний борг та його приналежності: договірні проценти, неустойка, забезпечення й права зі стягнення. Тому борги із судовим рішенням чи із заставою цінуються вище.
Чи відповідає продавець, якщо боржник не заплатить
За загальним правилом цедент відповідає за дійсність переданої вимоги, але не відповідає за платоспроможність боржника, якщо не взяв на себе поруку. Іншими словами, ризик стягнення приймає покупець — саме за це він і платить із дисконтом.
Коли відступлення заборонено
Не можна відступати вимоги, нерозривно пов’язані з особою кредитора (наприклад, аліменти чи відшкодування шкоди життю та здоров’ю). Інші грошові вимоги, як правило, є оборотоздатними.
Відступлення на практиці
На практиці процес простий: узгодити ціну, підписати договір цесії з додатком документів за боргом, отримати оплату та повідомити боржника. Текст норм ЦК України доступний на порталі Верховної Ради України. Debtalia — це маркетплейс, що поєднує продавців і покупців боргів, аби вони уклали угоду напряму та конфіденційно; сам майданчик борги не викуповує.
