Se você tem duplicatas vencidas, empréstimos que não foram pagos ou boletos em atraso, vender a dívida é uma das maneiras mais rápidas de recuperar parte do seu dinheiro sem passar anos tentando cobrar. Neste guia explicamos, passo a passo, como funciona a venda de dívidas no Brasil.
O que significa vender uma dívida?
Vender uma dívida significa ceder o direito de cobrá-la a um terceiro (o comprador ou investidor) em troca de um preço combinado, sempre inferior ao valor nominal do crédito. Juridicamente, isso se faz por meio de uma cessão de crédito, figura prevista nos artigos 286 a 298 do Código Civil.
O credor original recebe o pagamento imediato do comprador e deixa de ser titular do crédito. A partir daí, é o novo titular quem tem o direito de cobrar a dívida do devedor.
Passo 1: confirmar que a dívida pode ser vendida
- Você precisa ser o titular legítimo do crédito.
- A dívida deve estar vencida e exigível: não é possível vender dívidas ainda dentro do prazo de pagamento.
- Precisa ser uma dívida em dinheiro comprovável: notas fiscais, contratos, duplicatas, sentenças, confissões de dívida etc.
Passo 2: reunir a documentação
Quanto mais documentação você tiver, mais atrativa a sua dívida será para os compradores: notas fiscais e comprovantes de entrega, contratos assinados, duplicatas, boletos, notificações extrajudiciais, e-mails, cheques devolvidos e, claro, uma sentença judicial caso o caso já tenha ido ao Judiciário.
Passo 3: definir um preço realista
O preço depende da idade da dívida, da solvência do devedor e da documentação disponível. Como regra geral, recomendamos um deságio mínimo de 20% sobre o valor nominal para que o negócio compense ao investidor. Dívidas mais antigas ou difíceis de cobrar podem exigir descontos maiores.
Passo 4: anunciar a dívida onde estão os compradores
Na Debtalia você anuncia a sua dívida ou carteira em poucos minutos. Importante: a Debtalia é um marketplace que conecta vendedores e compradores de dívidas — nós não compramos a sua dívida, apenas colocamos o seu anúncio diante de investidores, escritórios de advocacia e fundos que procuram comprar créditos todos os dias.
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Passo 5: negociar e assinar a cessão
Quando um investidor tem interesse, ele entra em contato diretamente com você. Assim que o preço é combinado, assina-se o contrato de cessão de crédito e o comprador paga o valor acordado. O devedor deve então ser notificado por escrito de que a dívida foi cedida, para saber que passa a pagar ao novo credor, conforme o artigo 290 do Código Civil.
Quanto tempo demora?
O anúncio é imediato. A rapidez com que você recebe propostas depende de quão atrativo é o preço e do tipo de dívida: créditos bem documentados com deságios interessantes costumam gerar interesse em dias ou semanas.
Onde consultar as regras
O regime jurídico da cessão de crédito está no Código Civil (Lei nº 10.406/2002), no portal do Planalto. Vale a leitura antes de fechar qualquer negócio.
Conclusão
Vender uma dívida é um processo legal, seguro e rápido que dá liquidez imediata sem os custos e a incerteza de uma ação judicial. Se alguém deve a você, não abandone o crédito: coloque-o à venda.
