Qué es la cesión de créditos
La cesión de créditos es el mecanismo jurídico mediante el cual un acreedor (cedente) transfiere a otra persona (cesionario) el derecho a cobrar una deuda. En Chile está regulada en el Código Civil, específicamente en los artículos que tratan la cesión de derechos, y es la herramienta que permite que una deuda cambie de dueño de forma legal y ordenada.
Gracias a esta figura, quien tiene un crédito impago puede venderlo a un tercero y recibir dinero de inmediato, mientras el comprador asume el derecho y el riesgo de la cobranza.
Requisitos esenciales según el Código Civil
Para que la cesión sea válida y oponible al deudor, la ley chilena exige cumplir ciertos pasos:
- Título de la cesión: debe existir un contrato o documento que respalde la transferencia del crédito.
- Entrega del título: el cedente entrega al cesionario el documento donde consta la deuda, con la anotación del traspaso.
- Notificación al deudor: la cesión produce efectos frente al deudor solo cuando se le notifica o cuando este la acepta.
Sin notificación al deudor, la cesión existe entre las partes pero no obliga a quien debe pagar.
La importancia de notificar al deudor
Este es el punto donde muchas cesiones fallan. Si no se notifica al deudor, este podría pagar de buena fe al acreedor original y quedar liberado, dejando al comprador sin poder cobrar. La notificación puede hacerse de forma judicial o mediante instrumentos que dejen constancia fehaciente. Puedes consultar el articulado vigente en la Biblioteca del Congreso Nacional.
Cesión de créditos nominativos, a la orden y al portador
El Código Civil distingue distintos tipos de créditos. Los créditos nominativos requieren la notificación descrita. Los créditos a la orden, como muchos pagarés, se transfieren por endoso. Los créditos al portador se ceden por la simple entrega del documento. Conocer qué tipo de crédito posees es clave para transferirlo correctamente.
Cómo encaja Debtalia en este proceso
Conviene aclararlo: Debtalia no compra créditos ni deudas. Somos un marketplace que conecta a vendedores con compradores e inversores. Facilitamos que tu crédito llegue a personas interesadas en adquirirlo, pero la cesión formal se firma entre tú y el comprador que elijas. Así mantienes el control de la operación.
Errores frecuentes que debes evitar
Muchas cesiones se complican por descuidos evitables:
- No documentar por escrito la transferencia.
- Olvidar notificar al deudor.
- Ceder un crédito sin verificar que no esté prescrito.
- No entregar los documentos originales al comprador.
Cuidar estos detalles hace que la operación sea segura para ambas partes y que el precio que obtengas sea mayor, porque un crédito limpio y bien cedido inspira más confianza.
Da el primer paso
Si posees un crédito y quieres transformarlo en liquidez, publica tu deuda en Debtalia y conecta con compradores dispuestos a formalizar la cesión contigo. La ley chilena te da las herramientas; nosotros te damos el mercado.
