Se hai fatture non pagate, prestiti che non vengono restituiti o canoni di affitto arretrati, vendere il credito è uno dei modi più rapidi per recuperare parte del tuo denaro senza passare anni a rincorrerlo. In questa guida ti spieghiamo, passo dopo passo, come funziona la vendita di crediti in Italia.
Cosa significa vendere un credito?
Vendere un credito significa cedere a un terzo il diritto di riscuoterlo (l'acquirente o investitore) in cambio di un prezzo concordato, sempre inferiore al valore nominale del credito. Sul piano giuridico si realizza attraverso la cessione del credito, disciplinata dagli articoli 1260 e seguenti del Codice Civile.
Il creditore originario riceve un pagamento immediato dall'acquirente e smette di essere titolare dell'insoluto. Da quel momento è il nuovo titolare ad avere il diritto di esigere il pagamento dal debitore.
Passo 1: verifica che il tuo credito sia cedibile
- Devi essere il legittimo titolare del credito.
- Il credito deve essere certo, liquido ed esigibile: non puoi vendere crediti ancora entro i termini di pagamento.
- Deve trattarsi di un credito di denaro dimostrabile: fatture, contratti, decreti ingiuntivi, riconoscimenti di debito, ecc.
Passo 2: raccogli la documentazione
Più documentazione hai, più il tuo credito sarà appetibile per gli acquirenti: fatture e documenti di trasporto, contratti firmati, solleciti e diffide, email, assegni protestati e, naturalmente, un decreto ingiuntivo se sei già passato per le vie legali.
Passo 3: fissa un prezzo di vendita realistico
Il prezzo dipende dall'anzianità del credito, dalla solvibilità del debitore e dalla documentazione disponibile. Come regola generale, consigliamo uno sconto minimo del 20% sul valore nominale affinché l'operazione sia interessante per gli investitori. Crediti più vecchi o difficili da riscuotere possono richiedere sconti maggiori.
Passo 4: pubblica il tuo credito dove ci sono gli acquirenti
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Passo 5: negozia e firma la cessione
Quando un investitore è interessato, ti contatta direttamente via email. Una volta concordato il prezzo, si firma il contratto di cessione del credito e l'acquirente ti paga l'importo pattuito. Il debitore deve poi essere notificato per iscritto della cessione, affinché sappia di dover pagare il nuovo creditore.
Quanto tempo richiede?
La pubblicazione è immediata. La rapidità con cui riceverai offerte dipende da quanto è attraente il prezzo e dal tipo di credito: crediti ben documentati con sconti interessanti generano di solito interesse nel giro di giorni o settimane.
Conclusione
Vendere un credito è un processo legale, sicuro e veloce che ti offre liquidità immediata senza i costi e l'incertezza di un'azione legale. Se ti devono dei soldi, non rinunciarci: mettilo in vendita.
