Cuando alguien vende una deuda en México, lo que realmente ocurre en términos jurídicos es una cesión de derechos de crédito. Entender esta figura es clave para vender con seguridad y evitar problemas más adelante.
Qué es la cesión de derechos de crédito
La cesión es el acto por el cual el acreedor original (cedente) transmite a un tercero (cesionario) el derecho a cobrar una deuda. El deudor sigue debiendo lo mismo, pero ahora a un nuevo titular. Está regulada en el Código Civil Federal (artículos 2029 y siguientes) y, para operaciones mercantiles, en el Código de Comercio.
La cesión transmite el crédito con todos sus accesorios: intereses vencidos, garantías y, en su caso, la fuerza ejecutiva del pagaré o del título que lo respalda.
Requisitos para que sea válida
- Que exista un crédito cierto y exigible.
- Que el cedente sea el legítimo titular del derecho.
- Que se haga por escrito cuando el crédito conste en documento; conviene contrato de cesión firmado.
- Que el crédito no sea de los que la ley prohíbe ceder.
La notificación al deudor
Aunque la cesión es válida entre cedente y cesionario desde la firma, para que surta efectos frente al deudor conviene notificarle. Mientras no se le notifique, el deudor se libera si paga al acreedor original de buena fe. Por eso, la notificación (por vía judicial o ante notario) es una buena práctica que protege al comprador.
Qué pasa con los intereses y las garantías
Salvo pacto en contrario, la cesión incluye los intereses devengados y las garantías que respaldan la deuda, como una hipoteca o un aval. Esto aumenta el valor del crédito para el comprador.
Responsabilidad del que vende
Por regla general, el cedente responde de la existencia y legitimidad del crédito, pero no de la solvencia del deudor, salvo que lo pacte expresamente. Es decir, garantizas que la deuda existe, no que el deudor vaya a pagar. Este punto es importante negociarlo bien en el contrato.
Puedes revisar el marco normativo aplicable en el Diario Oficial de la Federación y consultar tus derechos como usuario financiero en la CONDUSEF.
Cómo encontrar comprador
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