Los ficheros de morosos, como ASNEF, son una herramienta de presión conocida por todo acreedor. Bien usados, ayudan a cobrar; mal usados, pueden acarrear responsabilidad. Y se combinan muy bien con la venta de deuda.
Qué son los ficheros de morosos
Son bases de datos que recogen información sobre impagos. Estar en uno de ellos dificulta al deudor obtener financiación, contratar servicios o alquilar, lo que genera un fuerte incentivo a pagar.
Requisitos legales para incluir a alguien
No se puede inscribir a cualquiera: la normativa de protección de datos exige requisitos estrictos.
- Deuda cierta, vencida, exigible e impagada.
- Existencia de un requerimiento previo de pago al deudor.
- Información al deudor de la posible inclusión.
- Que la deuda no esté siendo objeto de controversia razonable.
Incluir a alguien por una deuda dudosa o sin requerimiento previo puede volverse en tu contra: el afectado puede reclamar.
El efecto sobre el cobro
Muchos deudores pagan precisamente para salir del fichero y recuperar su acceso al crédito. Es una de las palancas de recobro más eficaces cuando se cumplen los requisitos.
Relación con la venta de deuda
Una deuda cierta y bien documentada, con requerimiento de pago previo, es a la vez inscribible en un fichero y vendible en el mercado. Los mismos elementos que permiten inscribirla la hacen atractiva para un comprador.
Y al vender el crédito, el comprador se subroga en la posición del acreedor y puede continuar la gestión de recobro, con las mismas herramientas legales.
Estrategia combinada
Documenta bien la deuda, requiere el pago por escrito y, si el deudor sigue sin pagar, decide: gestionar tú el recobro o vender el crédito a quien lo haga por ti. En muchos casos, vender es la opción más rápida y sin riesgos.
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