Detrás de toda venta de deuda hay una figura jurídica muy consolidada en nuestro Derecho: la cesión de crédito. Entenderla es clave tanto para quien vende como para quien compra deuda.
Definición y regulación
La cesión de crédito es el negocio jurídico por el cual el acreedor original (cedente) transmite a un tercero (cesionario) su derecho de cobro frente al deudor. Está regulada en los artículos 1526 a 1536 del Código Civil y, para créditos mercantiles, en el Código de Comercio.
¿Hace falta el consentimiento del deudor?
No. Esta es la duda más frecuente. El crédito puede cederse sin el consentimiento del deudor, salvo pacto expreso en contrario. Ahora bien, la cesión debe notificarse al deudor: mientras no la conozca, el pago que haga al acreedor original le libera de la deuda (art. 1527 CC).
El deudor mantiene intactos sus derechos: puede oponer al nuevo acreedor las mismas excepciones que tenía frente al original, y las condiciones de la deuda no pueden empeorar por la cesión.
¿Qué se transmite con el crédito?
Salvo pacto en contrario, la cesión comprende la deuda principal y todos sus accesorios: intereses, garantías (fianzas, hipotecas, prendas) y derechos de ejecución. Por eso las deudas judicializadas o garantizadas suelen valorarse mejor.
¿Responde el vendedor si el deudor no paga?
Por regla general, el cedente responde de la existencia y legitimidad del crédito en el momento de la venta, pero no de la solvencia del deudor (art. 1529 CC), salvo que se pacte expresamente. Es decir: quien compra la deuda asume el riesgo de cobro, y por eso paga un precio con descuento.
¿Contrato privado o escritura pública?
La cesión es válida en documento privado entre las partes. La escritura pública es recomendable cuando hay garantías inscritas (por ejemplo hipoteca) o se quiere dotar de fecha fehaciente a la operación frente a terceros.
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Cesión de crédito y venta de deudas en la práctica
En la práctica, el proceso es sencillo: acuerdo de precio, firma del contrato de cesión con la documentación de la deuda anexada, pago del precio y notificación al deudor. En debtalia.com ponemos en contacto a vendedores y compradores para que cierren la operación de forma directa y confidencial.
