Hai un insoluto e vuoi recuperare il tuo denaro. Davanti a te ci sono due strade principali: affidare il credito al recupero crediti o vendere il credito a un investitore. Vediamo pro e contro di ciascuna.
Il recupero crediti tradizionale
Con il recupero crediti affidi a un'agenzia o a uno studio legale l'incarico di riscuotere per tuo conto. Rimani titolare del credito e paghi il servizio, in genere a percentuale sull'incassato, a volte con anticipo di spese.
- Vantaggio: se il recupero va a buon fine, incassi (quasi) l'intero importo.
- Svantaggio: mantieni il rischio di insolvenza, i tempi possono essere lunghi e devi anticipare o sostenere spese senza garanzia di risultato.
La vendita del credito
Con la cessione trasferisci il credito a un acquirente in cambio di un prezzo immediato. Da quel momento il rischio, i costi e la gestione passano a lui.
- Vantaggio: liquidità immediata, zero rischio di insolvenza, chiusura definitiva della pratica.
- Svantaggio: incassi meno del valore nominale, perché l'acquirente compra a sconto.
La domanda giusta non è "quale metodo recupera di più in teoria", ma "quale mi conviene davvero considerando tempo, costi e probabilità reale di incasso".
Quando conviene il recupero crediti
Quando il debitore è solvibile, il credito è recente e ben documentato, e non hai urgenza di liquidità. In questi casi la probabilità di incasso è alta e vale la pena attendere.
Quando conviene vendere
Quando il debitore è di dubbia solvibilità, il credito è vecchio, hai bisogno di liquidità subito o semplicemente vuoi chiudere la pratica senza altri costi e tensioni. Vendere trasforma un'incertezza in denaro certo.
Non è per forza un aut aut
Puoi anche combinarle: avviare un decreto ingiuntivo e, nel frattempo, mettere il credito in vendita. Se lo vendi, l'acquirente subentra nel procedimento; se lo incassi prima, ritiri l'annuncio.
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